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admin 2019-07-20 阅读:302

原标题:[首席调查]监管频发文 借普惠金融之名的“玩家”要留神了

理性·建设性

供应链金融也好,小额信贷也罢,借着方针春风,或许不乏有逐利本钱以“普惠金融”之名行晦气之义……

这次,监管或许急了。才发155号文,即《我国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的辅导定见》(银保监办发〔2019〕155号),我国银保监会又联合财务部、我国人民银行、国务院扶贫办印发了《关于进一步标准和完善扶贫小额信贷处理的告知》(简称《告知》)。

或许近期并非个案的承兴供应链事情是监管一再发文标准商场的诱因之一。

在上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春看来,供应链金融有两大危险:实在买卖问题(或许的中心企业造假融资);危险点把控貌同实异。看起来,承兴事情更像应收账款融资圈套。

刘晓春对经济调查网解说,中小企业资金周转困难,很大一部分原因是大企业拖欠应付款和政府部分有关补助、退税等费用所造成的,在金融组织大力展开供应链金融的一起,要避免大企业趁机揉捏中小企业的流动性,转嫁融本钱钱

“供应链金融的展开,不能成为推动供应链系统彼此拖欠的东西,而应该经过增强全链条信誉处理,缩短链条全体账期,减轻中小企业担负!”海王集团首席经济学家、我国银行前副行长王永利告知经济调查网。

而供应链金融也好,小额信贷也罢,借着方针春风,或许不乏有逐利本钱以“普惠金融”之名行晦气之义……

155号文旨在“立规”,厘清供应链金融闭环链条的联系,出清危险,标准商场,推动供应链金融服务实体经济。而监管就供应链金融专门发文标准,尚属初次。

从事务形式、风控、额度处理等方面,155号文对银行、保险等组织从事供应链金融提出了事务标准;并要求银行保险组织应依托供应链中心企业,根据中心企业与上下游链条企业之间的实在买卖,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业供给融资、结算、现金处理等一揽子归纳金融服务。

《告知》清晰展开扶贫小额信贷的整体要求。要求必须坚持两手抓、两促进,即一手抓精准投进,能贷尽贷;一手抓标准完善处理,防备化解危险。且重申扶贫小额信贷的方针关键。坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免典当、基准利率放贷、财务贴息、县建危险补偿金”的方针关键。

《告知》还提出了防备化解危险的方针措施。清晰处理扶贫小额信贷续贷、展期的条件和期限。要求保险处置逾期借款,妥善应对还款高峰期。清晰相关部分职责分工。将扶贫小额信贷质量、逾期借款处置等状况归入地方党委、政府脱贫攻坚年度考核内容,定时通报扶贫小额信贷作业展开状况等。

两份文件的共同点是,均为普惠金融领域,均着重“标准”、“防备危险”,细化、量化标准,且职责到人。监管近期频发文,相似承兴供应链圈套事情或是诱因之一。此外,《告知》称“妥善应对还款高峰期”,亦暗示监管方针上的有备无患。

不过,依照监管层的说法,抵挡危险的“弹药”是足够的。金融危险现已从发散状况逐渐转向收敛,整体可控。

7月14日,来自银保监会国新办新闻发布会上的数据显现,5月末,普惠型小微企业借款余额超越10万亿元。别的,网贷组织数量较2018年头下降57%。坚持不懈拆解高危险影子银行,两年多来,大力压降层层嵌套、结构杂乱、自我循环高危险金融财物13.74万亿元,有力遏止金融脱实向虚。两年来,累计处置不良借款超越4万亿元,当时银职业不良借款率稳定在2%左右,拨备覆盖率超越175%。

值得一提的是,7月18日,商场传陆金所方案退出网贷事务;随即陆金所官方声明称:陆金服P2P事务正活跃响应和协作监管“三降”要求。网贷事务正常运营,存量产品与客户权益不受影响。

固然,不管陆金所是否退出P2P,其都不是个案,但标志性含义显着。现在全国有逾400余家网贷渠道被清退,退出和转型将是下一阶段职业要点;这期间,还有网贷企业改名为“XX金科”。

但接二连三的问题是,现在的金融科技领域反常火爆亦日趋拥堵,假如旧日网贷、消费金融(现金贷)等渠道大多挤向供应链金融,是否又会一地鸡毛?

确实,金融严监管之下,不乏金融企业、科技公司,包含P2P、第三方付出等组织动辙由C端金融转向B端布局,且借着上升至国家战略的供应链金融之方针春风,转移至新的“风口”掘金。

不过,就此,也有人忧虑,现在的严监管或晦气金融科技的立异与展开。

央行科技司司长李伟在7月13日的“第四届全球金融科技(北京)峰会”上坦言,促进金融与科技深度的交融,协调展开是一项杂乱系统工程,人民银行正在拟定金融科技的展开规划。央行会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市展开金融科技运用试点,即我国版的监管沙盒。此次试点,一开端就规划了危险补偿和退出的机制,能够推倒重来。

由此,商场亦等待,不久能看到一个顾全大局与高效敞开的金融科技监管系统雏形。

诚如,李伟所言,金融与科技的深度交融是一项系统工程。

假如说从前的监管容纳赋予金融科技必定的立异空间,加之我国巨大的运用场景等助推之下,令咱们的金融科技运用在国际上处于领先地位;但利害皆存。

某些时分,新式事物一旦被贴上“风口”的标签,监管系统没有完善之时,往往会被误解。特别当它可归类于金融科技赋能的大领域时,在类金融科技的大框之下,充满了各类良莠不齐的“玩家”。

那么,现在的严监管或许亦会“平抑”趋利本钱之高涨热心,特别当金融监管深化至事务进程、运作细节,重视标准化、量化监管之时。诚如,正在被清退、退出或转型的“网贷”渠道,放眼国内的大金融科技领域,下一个被整治、清肃的渠道会是什么?但见不少消费金融渠道正悄然转型、晋级。

此进程中,或许还要忖度:金融监管有了推倒重来的决心,是否其在准则规划上就会少走些弯路?少些运动式的“一刀切”?至于当下监管是否会按捺金融科技的立异需求交给时刻去答复。

而回溯过往,会看到快速升温于2017年的供应链金融正是根据方针推动,其展开才势不行当。比如,《国务院办公厅关于活跃推动供应链立异与运用的辅导定见》(国办发〔2017〕84号)、中办、国办印发的《关于加强金融服务民营企业的若干定见》、《商务部等8部分关于展开供应链立异与运用试点的告知》(商建函〔2018〕142号)等。

假使说,上述方针更多是助力供应链金融的大展开,那么,155号文与《告知》则更倾向商场标准与危险防备,着重监管量化;而这也与开端的方针志愿相得益彰。

“我不认为155号文会影响供应链金融商场,反而对咱们这些专心区块链技能的科技公司或渠道是功德;可谓让劣币出局。”某供应链技能端企业负责人说。

一位磁云科技高管称,咱们一向致力于经过技能集成推动工业互联,完结职业企业数字化转型晋级,从而重塑企业、工业乃至区域、国家展开格式。磁云科技能够构成“资金流、票流、物流”三流合一、乃至“合同流、资金流、票流、物流”四流合一,经过“工业+金融+科技”、“磁云区块链+供应链金融敞开融通渠道”的方法,链接财物(企业应收帐款、应付账款等)与资金(银行等金融组织)两头,协助企业完结自金融与信誉穿透。

中企云链的一位高管亦表明,出问题的大多是民间金融组织,银行就此一向很慎重。现在,银行都会把供应链金融做到线上化,充分利用中心企业电子签章的不行篡改、不行狡赖等特色,来根绝线下的假公章,

“关于云链这类立异渠道,恰是一个好时机;咱们现在跟银行和中心企业的协作,悉数运用电子公章,不行篡改;从中心企业确权,供货商请求融资,到银行放款,完结t+0,全流程一天内完结,没有线下手续,全流程均线上化。”上述中企云链高管说。

综上,标准化、量化监管之下,金融科技商场已开端出清;那些借金融科技之名,擎着普惠金融之帜的逐利本钱或“玩家”要当心了。

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